jueves, 9 de julio de 2015

Reflexión sobre la imparable Digitalización del mundo. ¿Cómo afectará al pequeño comercio?

Es un proceso lento ... pero irreversible por lo que parece. El mundo se está digitalizando a una gran velocidad. Y eso afecta a todo, absolutamente a todo. ¿Cómo será el mundo de dentro de 5 años? ¿y de 10 años? ¿y de 30 años? la verdad, cuesta imaginar el mundo de dentro de 2 años como para contar cómo será dentro de 30 o 50.
Pero lo que está claro es que será diferente, mucho. Las personas que nacieron en España sobre el año 1800, vivieron toda la vida sin prácticamente ver ningún cambio en la sociedad. Incluso en zonas rurales de España, que no en Inglaterra por ejemplo, mucha gente nacida a principios del siglo XX no vio cambios significativos hasta que tenían ya 50 años. Estas personas iban en carro con 40 años y vieron móviles cuando tenían 80! Espectacular la capacidad del ser humano de adaptarse.
Y este ritmo de cambio se ha acelerado muchísimo los últimos años, siempre desde el ámbito tecnológico y específicamente por habernos dado cuenta que los datos son la base del conocimiento. Los datos lo son todo y seguimos obteniendo fuentes nuevas cada día.

Seres Humanos


Para empezar a las personas. Muchos de nosotros ya somos capaces de decir cuántos Km hemos andado al día, las horas que hemos dormido, la calidad del sueño, las calorías ingeridas o la media de pulsaciones del corazón. Ya nadie pone en duda que nos estamos convirtiendo en unos Cyborg, y el binomio teléfono móvil (ya no sé ni por qué escribo la palabra teléfono) + gadgets varios, desde relojes inteligentes, pulseras inteligentes, camisetas inteligentes ... (seguramente en pocos años también podremos eliminar la palabra inteligente porque todos serán así), es algo que ha venido para quedarse con nosotros, bien cerca de nosotros, pegados a nuestro cuerpo ... e incluso dentro de nuestro cuerpo.


¿Y las empresas?

De átomos a Bits, digitalización de los negocios, economía digital ... son diferentes nombres para el mismo concepto. Las empresas se reinventan y deben encontrar su sitio dentro de este nuevo y desconocido mundo.
Está claro que nacerán muchísimos negocios alrededor del mundo digital, es decir, empresas cuyo producto puede pasar a través de los cables de fibra óptica que pronto tendremos todos en casa. De hecho ya han aparecido muchísimos, desde el propio negocio del acceso a Internet, el sector de la música, el consumo de contenido audiovisual, los libros, ...
Pero ¿qué ocurrirá al pequeño negocio tradicional? ¿llegará esta revolución digital a la panadería de la esquina? ¿a la frutería? ¿a la tienda de bicicletas? ¿al quiosco? ¿existirá este formato en el futuro?Está claro que este cambio ya ha ocurrido en la gran distribución, donde todas las empresas, como Mercadona o Carrefour, tienen tiendas virtuales completamente operativas, y redes de distribución ya rodados y con experiencia en llevarte a casa tus compras. Pero ¿es este paso realmente la dirección definitiva qeu tomará la digitalización del sector? la respuesta es que no tengo ni idea.

El pequeño comercio

Como decía, si el gran retailer ya está dando pasos en este sentido, no se puede decir lo mismo del pequeño negocio. Estos negocios, a menudo familiares, no tienen los recursos para invertir en sistemas de venta online, o en SEO para publicitar sus productos por la red. De hecho ... aunque tuvieran estos recursos, ¿deben hacerlo? ¿en qué me distingo de la panadería de la esquina? realmente vendrán a comprarme más si tengo una tienda on-line? ¿si invierto en publicidad? la respuesta es que probablemente no, al menos por el momento el pan seguirás comprándolo donde mejor te venga de camino ... o te desplazarás a una panadería que tenga pan de verdad, que sepa a pan y que al cabo de 1 día puedas seguir comiéndotelo porque no está duro como una piedra.
Para mí aquí está la cuestión. Es pequeño comercio deberá encontrar su nicho específico, su producto diferenciador y ahí sí podrá empezar a "digitalizar" el negocio para hacerlo llegar a nuevos clientes que de otro modo no podrían encontrarlo.

Así que ... ¿Nos Digitalizamos?

Especializarse, encontrar el producto diferenciador, y luego salir a venderlo por los nuevos canales que están al alcance de todos. Amazon, eBay, ... y si tenemos un gran producto, por qué no en UlaBox? o los C2C como Wallapop?
Lo que sí está claro es que los que no tengan productos diferenciales no podrán realizar el cambio al mundo digital al mismo ritmo, y los que no puedan subirse a este tren, tendrán menos probabilidades de sobrevivir, así que ... ¿Nos Digitalizamos?

miércoles, 1 de octubre de 2014

Blue Paper: Big Data para el sector financiero

El sector financiero es uno de los que más retos tiene en el futuro cercano. Puede servirnos como ejemplo el resultado del estudio "The Millenial Disruption Index"  realizado por Viacom en Estados Unidos, donde muestra cómo la mayoría de la generación del nuevo milenio tiene a 4 bancos dentrode la lista de las 10 empresas con peor reputación del país, o que el 73% de estos jóvenes estarían dispuestos a cambiarse a un "banco" comandado por Google, Apple, Amazon o Paypal.
Creo que sólo esto ya deja claro que hay un gran reto, pero hay más, mucho más.


En esta ocasión os presento un Paper en el que he colaborado junto con expertos de GFT Karl Reider y Ignasi Barri, Se titula "Big Data – Uncovering Hidden Business Value in the Financial Services Industry", y es un repaso muy exhaustivo de las iniciativas en Big Data que se están tomando ya hoy mismo las principales entidades financieras (Banca y Seguros) las tecnologías involucradas en estas iniciativas, así como un repaso a los primeros pasos a realizar para adentrarse en este nuevo mundo.

Podéis descargarlo aquí: http://www.gft.com/es/es/index/servicios_de_TI/tendencias/bigdata_bluepaper.html

Resumiendo, es un repaso a nivel de Negocio, tecnología y Buenas Prácticas de la aplicación de Big Data en este sector. Espero que sea de vuestro interés y cualquier comentario será bienvenido.

miércoles, 30 de julio de 2014

¿Al banco o al dentista? Retail Banking, el futuro cada vez más cerca gracias a Big Data

Hace poco leí un informe muy interesante, el Millenial Disruption Index (1), preparado por Scratch (Viacom Media Networks), en el que se contaba la gran brecha existente entre los jóvenes del mundo y el sector financiero.
Los "millenials" son aquellos nacidos entre el 1981 y el 2000. Aunque el estudio está hecho en EEUU, creo que sería bastante "transportable" al resto de occidente. Números muy interesantes, el 71% de los millenials prefieren ir al dentista que al banco, el 53% no creen que existan diferencias entre su banco o cualquier otro y un 33% estaría dispuesto a cambiar de banco en los próximos 90 días.
¿Qué está ocurriendo? ¿Qué ha ocurrido para que exista esta brecha tan grande entre entidades y clientes jóvenes? Desde luego esto significa que hoy el sector vive un descrédito importante, y no le será fácil recuperar el papel tan importante que juega en nuestra sociedad.

¿Tiene el sector bancario un problema? Después de unos años muy complicados, con la desaparición de las cajas y la consiguiente concentración del sector, los bancos han empezado una cruzada para centrarse en lo realmente importante, su cliente. Algo tan sencillo e interiorizado en otros sectores pero que nunca antes se habían tomado tan en serio en el sector bancario. Ciertamente este cambio de 180º en el negocio tiene un gran impacto en toda la organización, y los sistemas informáticos no son ajenos a ello, todo lo contrario, deben ser la pieza clave que dará soporte a esta nueva visión.

Pero la transformación no viene sólo de que el negocio se esté centrando en el cliente. Todos somos conscientes de la cantidad de oficinas que se están cerrando, y esto no es más que los primeros síntomas, la banca se está "digitalizando" a una gran velocidad. En breve veremos que a la oficina física iremos en contadas ocasiones.


En este entorno, donde perdemos gran parte del contacto humano, la experiencia de usuario toma una importancia vital, y tanto es así que incluso ha aparecido la figura del CXO (Chief eXperience Officer) (2) como máximo responsable de conseguir que el cliente entre en el sistema, encuentre lo que necesita de manera rápida y quiera volver para seguir operando con la entidad. Aunque en realidad esta experiencia de usuario no se circunscribe al canal online, sino que llega a la redefinición de las oficinas, y ya hemos visto algunos bancos abriendo sus oficinas "flagship", como CaixaBank (3)o BBVA (4).

En este sentido Cap Gemini ha desarrollado un índice (CEI - Customer Experience Index) que clasifica los bancos a nivel mundial (5) y donde en el último informe del 2014 la valoración que hacen los clientes va en retroceso, así que hay mucho por hacer.

Y ... ¿Qué puede hacer Big Data? ¿En qué puede ayudar este nuevo paradigma tecnológico en mejorar esta mala percepción? Pues Big Data es una de las herramientas sobre las que se están empezando a basar los bancos para conseguir esta centralidad en el cliente. La información de los clientes está dispersa en multitud de aplicaciones, bases de datos, etc. y con este nuevo enfoque se baja toda la información al "data lake", y a partir de allí se puede tener realmente una visión completa del cliente y permitir la trazabilidad transversal de todos sus datos.

Los datos son la nueva materia prima. ¿Qué iniciativas concretas se están llevando a cabo? aquí dejo algunas, para que entendamos el grado de cambio que sufrirá el sector:
  • Ofertas y Experiencia de usuario personalizadas: hasta ahora el interfaz de entrada a la banca por cualquier canal era estándar para todos los clientes, ya sea web o móvil. Ya se están implantando sistemas que son capaces de generar distintos interfaces dependiendo de quién entra. No es lo mismo una persona de 45 años, con familia e hipoteca que un Millenial.
  • Best Offer. Al capturar todas las interacciones que realiza nuestro cliente por todos los canales, la entidad podrá generar productos adaptados a nuestras necesidades. Por ejemplo, el director de nuestra oficina no tiene visibilidad de que ayer por la noche, desde casa, estuvimos haciendo simulaciones de hipotecas en la web del banco. Por ello, en lugar de hablar de eso nso ofrece un seguro por ejemplo, perdiendo la ocasión de alinearse con nuestras necesidades y ofrecerme la mejor hipoteca. Esto es aplicable desde luego al canal online.
  • Mejora en las operaciones con Datos: El mantenimiento de los sistemas de DWH tradicionales es muy costoso, básicamente porque son poco flexibles y cualquier cambio o evolución requiere de tocar muchos procesos y están montados sobre sistemas costosos. Con el uso de tecnologías como las BBDD NoSQL, estos procesos se hacen mucho menos rígidos y permiten cambios a la velocidad que hoy requiere el negocio.
Después de lo que hemos visto, me parece muy probable que todas las instituciones financieras entren en el mundo del Big Data. Algunas de ellas ya han implementado los primeros proyectos, otras están invirtiendo en investigar qué pueden hacer y otras están todavía pensando cómo empiezan.
Tener un roadmap claro es importante, pero todavía lo es más empezar cuanto antes, ya que el que cada día que pasa es un día en que la competencia te está ganando terreno.

El mundo del Retail banking está cambiando, rápido, muy rápido, y Big Data es la pieza que está permitiendo a los "first movers" posicionarse a la cabeza del pelotón.

(1) The Millenial Disruption Index
(2) Chief Experience Officer - Wikipedia
(3) Oficina "A Diagonal" de La Caixa
(4) Oficina Flagship BBVA en Madrid
(5) World Retail Banking Report

martes, 3 de junio de 2014

TIBCO cada vez más fuerte en el mercado de Business Intelligence

A finales de febrero de este año, Gartner publicó el nuevo "Magic Quadrant" para BI:
(Gartner Magic Quadrant for BI 2014)
En el cuadrante de los líderes están "los de siempre", los grandes como Oracle, SAP o IBM y también MicroStrategy, uno de los pocos grandes que siguen siendo independientes.

Lo curioso es ver cómo han ido apareciendo nuevos players en un mercado que parecía ya bastante maduro, pero que el paso del tiempo ha demostrado que no lo está, y que siguen ocurriendo cosas que lo hacen más interesante a cada día que pasa.

La irrupción de herramientas como QlikView o Tableau ha modificado mucho el panorama que teníamos hace pocos años. Han aparecido nuevas maneras de entender el BI, evolucionando hacia el Data Discovery algunos y hacia el Advanced Analytics otros.

Hace pocas semanas hemos vivido una nueva etapa en el proceso de concentración de este mercado, y es la compra de Jaspersoft por parte de TIBCO: (Tibco compra Jaspersoft). Lo que significa esto es que el mercado sigue siendo atractivo, y que desde luego no está escrita la última palabra.
Ahora mismo la tendencia es a tener herramientas que den un soporte completo tanto al análisis de los datos históricos (BI tradicional) como a la predicción futura de hechos (llamado Advance Analytics, o Análisis Predictivo). El problema con es que todavía estas herramientas están muy orientadas a un usuario avanzado con conocimientos estadísticos, pero cada vez los diseñadores de estas herramientas están consiguiendo que la matemática que incluyen todos estos modelos predictivos quede escondida tras una capa mucho más amigable y que incluso puede ser operada por un analista de negocio.

En este sentido TIBCO seguro que subirá mucho en el ranking de Gartner del próximo año, ya que a su capacidad de ejecución sumará un set de herramientas basada en Open Source y muy extendidas por el mercado.

Por donde seguirá esto? veremos más movimientos? yo estoy convencido de ello. No creo que los grandes compren, pero si veremos algún movimiento más como el que acabamos de vivir, pudiera ser que MicroStrategy creciera así? puede Tableau ser comprada? o Qliktech? quién sabe, pero de nuevo, este no va a ser la última compra o fusión.

Y nada más, hasta la próxima!

sábado, 1 de marzo de 2014

Qué tiene que ver Telefónica, el BBVA o Sacyr con el Monasterio de Montserrat? Cómo una regla escrita hace 1.500 años puede ser tan del siglo XXI

Por algún tema hay que empezar, y hoy esto irá de Gobierno de Organizaciones. 

Me parece muy interesante mostrar cómo unas reglas de gobierno de una organización escritas hace 1.500 años pueden ser tan actuales. Esto sin duda me lleva a pensar que la especie humana sigue con sus ciclos de evolución de siempre, lentos, y que 1.000 años no es nada en este proceso evolutivo. Cuando tomamos estas escalas temporales y las comparamos con lo que es capaz de hacer el hombre a nivel tecnológico, nos damos cuenta de la dificultad "mental" que representa vivir en estos días.

Frases como: 
- "El que ha sido ordenado abad, considere siempre la carga que tomó sobre sí, y a quién ha de rendir cuenta de su administración. Y sepa que debe más servir que mandar."

- "No sea turbulento ni ansioso, no sea exagerado ni obstinado, no sea celoso ni demasiado suspicaz, porque nunca tendrá descanso. Sea próvido y considerado en todas sus disposiciones,..."

Me refiero a la Regla de San Benito, escrita en el Siglo VI. Esta regla rige la comunidad Benedictina en el mundo, y consta de 73 capítulos que ordenan, entre muchas otras cosas, cómo debe gobernarse esta organización.

- Consejo Comunitario: "Siempre que en el monasterio haya que tratar asuntos de importancia, convoque el abad a toda la comunidad, y exponga él mismo de qué se ha de tratar. Oiga el consejo de los hermanos, reflexione consigo mismo, y haga lo que juzgue más útil. Hemos dicho que todos sean llamados a consejo porque muchas veces el Señor revela al más joven lo que es mejor.
Los hermanos den su consejo con toda sumisión y humildad, y no se atrevan a defender con insolencia su opinión. La decisión dependa del parecer del abad, y todos obedecerán lo que él juzgue ser más oportuno. Pero así como conviene que los discípulos obedezcan al maestro, así corresponde que éste disponga todo con probidad y justicia"

- "Elíjase como mayordomo del monasterio a uno de la comunidad que sea sabio, maduro de costumbres, sobrio y frugal, que no sea ni altivo, ni agitado, ni propenso a injuriar, ni tardo, ni pródigo, sino temeroso de Dios, y que sea como un padre para toda la comunidad."

Podemos ver paralelismos directos entre los diferentes órganos de gobierno de la orden y los órganos de gobierno de las empresas del siglo XXI. Ahí van algunos ejemplos:
- Abad vs Presidente Consejo de Administración
- Prior vs Director General
- Mayordomo vs Director Financiero
- Consejo Comunitario vs Junta de Accionistas

Como podemos ver, esto hace que en realidad el modelo de gobierno de Telefónica y de un Monasterio como el de Montserrat no sean tan diferentes.


Esto no es más que un extracto minúsculo de toda la regla, pero queda claro que quien lo escribió era sabio, y muy conocedor de la esencia humana y su comportamiento. Una persona muy inteligente que fue capaz de generar una organización que todavía pervive en nuestro tiempo.
Os dejo un par de links por si queréis entrar en más detalle:
- http://www.sbenito.org/regla/rb.htm#
http://es.wikipedia.org/wiki/Regla_de_San_Benito

Hasta pronto!

Josep Tarruella